Как да инвестираме

Ако имате дори малки спестявания, инвестирането ще ви помогне да ги увеличите. Всъщност, ако инвестирате достатъчно ефективно, в крайна сметка можете да живеете на вашите инвестиции и доходи от тях. Започвайки с безопасни инструменти, като връзки, взаимни фондове, в същото време можете да изучавате пазара. Когато натрупате достатъчно пари, можете да отидете на по-рискови инвестиции, като например недвижими имоти или стоки, които имат по-голям потенциален доход.

Стъпка

Метод 1 от 3:

Започнете със сигурни инвестиции

един. Отворете депозитна сметка. Депозитната сметка е спестовна сметка, която често има определени ограничения за сключването на средства, но има по-висок лихвен процент в сравнение с конвенционалните спестовни сметки. Най-често лихвеният процент по депозитните сметки се определя въз основа на процента на централната банка.

Депозитните сметки могат да имат различни ограничения за минималния размер на средствата по сметка или колко често можете да печелите пари. Такъв акаунт не трябва да се използва като натрупване на "Черния ден".
Ако вече сте отворили сметка във всяка банка и сте доволни от тази банка, може да е добра идея да отворите такъв акаунт в тази банка. Можете обаче да разгледате предложенията на други банки, чиито цени и условия, които предлагат.
Отворен депозитен акаунт в повечето банки онлайн може.

2. Направете спешен принос към банката. Спешните депозити предлагат почти всички банки. Като направите спешен принос, вие отпускате пари пари за определен период от време. През този период няма да можете да ги върнете назад и след изтичането на определения период можете да ги върнете заедно с дохода. По правило интересът към спешни депозити е по-висок, отколкото за спестовни сметки.

Откриване на принос към банка или друга акредитирана финансова организация, трябва внимателно да прочетете условията на договора, както и условията за предсрочно прекратяване на договора.

Уверете се, че Банката разполага с необходимите лицензи и документи, включително лиценза за застраховане на влогове (DC).

Следва да се помни, че размерът на депозита не трябва да надвишава 1,4 милиона рубли, тъй като в случай на отнемане на лицензиите на лицензиите на ASV възстановяват вложителите на пари в размер на размера на депозита и натрупаните лихви, но не t Повече от 1,4 милиона рубли.

Когато отваряте депозита, не забравяйте, че всички ваши данни са посочени правилно. Уверете се, че разбирате всички условия на договора, как и кога банката ще плати доход на депозита. Отново проверете размера и срока на депозита.

3. Отворена брокерска сметка. Като начинаещ инвеститор, не е нужен Брокер и брокерска сметка, защото има инвестиционни инструменти, които могат да бъдат закупени, без да се отваря такава сметка. Все още обаче е по-добре да се отвори брокерска сметка или индивидуална инвестиционна сметка (IIS).

Индивидуална инвестиционна сметка (IIS) стана достъпна в Русия от 2015 г., това е брокерска сметка или фактурата на управлението на доверието на дадено лице, според което се предоставят два вида данъчни облекчения за избора.

IIS ви позволява да получавате данъчни облекчения при определени изисквания. Приспаданията могат да бъдат видове: приспадане в размер на 13% на средствата, направени от НДФЛ, платени от физическо лице за текущата година на основното място на работа или освобождаване от плащането на данък върху доходите, получени на IIS (при затваряне сметката). В същото време IIS има редица ограничения, например, можете да запишете само рублите и максималната сума за записване е ограничена до 1 милион рубли годишно.

4. Диверсифицирайте портфолиото си чрез закупуване на безпрограми или взаимни фондове. Взаимните фондове са набор от акции, облигации и други ценни книжа, които се управляват от сертифициран инвестиционен консултант. Благодарение на диверсификацията на такъв инструмент те често имат малки рискове и са подходящи за дългосрочни инвестиции.

В някои случаи взаимните фондове могат да бъдат закупени директно от фонда. Въпреки това, най-често трябва да се свържете с брокера, на банката или на финансов консултант да купуват акции на такъв взаимен фонд.

Взаимните фондове имат определени комисии, но често те са ниски. Голямото предимство на тези средства е, че можете да притежавате дори скъпи акции, които практически нямат достъпни за отделните инвеститори.

пет. Научете за акумулативната пенсионна столица. Индивидуалният пенсионен план (IPC) или гарантиран пенсионен план (ЗЕЦ) е нов инструмент, който в Русия планира да въведе от 2021 година. Инструментът е предназначен да натрупа определено количество в пенсия. Можете да изберете количеството удръжки.

В момента натрупващата пенсионна столица се предлага от много недържавни пенсионни фондове, както и някои големи банки.

6. Купуват облигации, за да имат гарантиран доход. Облигации са ценни книжа с фиксиран доход. Всъщност облигацията е заем на дружество или държава в размера на номиналната стойност на тази облигация и със задължението за заплащане на деноминацията и лихвите. Облигации доходите независимо от пазарната ситуация.

Например, Газпром произвежда 5-годишна връзка на стойност 10 000 рубли с купон доход от 3%. Иван купува тази облигация за 10 000 рубли. На всеки 6 месеца компанията плаща Иван 3% от 10 000 рубли или 300 рубли за ползване на парите му. След 5 години и 10 плащания от 300 рубли, Иван ще получи инвестиран 10,000 обратно.

Понякога номиналните облигации са високи, така че ако инвестирате в малки количества, някои облигации могат да бъдат недостъпни за вас.

Смята се, че най-надеждните облигации, издадени от държавата. Доходите им са ниски, но практически гарантирани. Можете да закупите облигации към вашия брокерска сметка, като използвате приложението за търговия или се свържете с брокера.

7. Хедж инвестиции, закупуване на злато или сребро. Инвестирането в благородни метали дава портфейл по-голяма стабилност, намалява рисковете, особено в случай на финансова криза. Защото Злато и среброто най-често се движат в обратна посока с пазара, те често се наричат защитни активи.

Цените на златото и средите обикновено растат по време на пазарната несигурност. Всички геополитически събития и нестабилност влияят на пазарите отрицателно, което води до падане.

Трябва да се помни, че покупката и продажбата на благородни метали се облагат, в допълнение, покупката на благородни метали физически и тяхното съхранение имат редица трудности. Например, ще ви е необходима безопасна или банкова клетка и това е допълнителни разходи.

Метод 2 от 3:

По-рискови активи

един. Потапяйте се в света на недвижими имоти за дългосрочни инвестиции. Инвестициите в недвижими имоти могат да бъдат активни или пасивни. Активни инвестиции, като търговия с недвижими имоти, могат да бъдат по-рискови, защото всеки имот не е течен. Ако искате да се отървете от него, ще трябва първо да намерите купувача.

Пасивните инвестиции в недвижими имоти са по-малко рискови и могат да бъдат чудесен начин да започнете инвестиции в тази област. Популярният вариант е да се закупят инвестиционни тръстове на акциите (акции на АДСИЦ). Всяка промоция е набор от разнообразни недвижими имоти. Това е един вид взаимен инвестиционен фонд, но само за недвижими имоти. Можете да закупите такива акции чрез брокери.

2. Отидете на валутния пазар, ако не се страхувате от трудности. Международен пазар на валута Forex е най-големият финансов пазар в света. Валутните курсове растат и попадат във връзка помежду си и те зависят главно от силата на икономиката на дадена страна.

За успешно търговска валута трябва ясно да разбирате геополитически тенденции и събития. Бъдете готови за това, което трябва да прочетете много международни новини, за да не пропуснете възможността.

Обикновено е по-добре да се съсредоточите върху една или две валутни двойки, така че да можете внимателно да проучите икономиката на съответните страни и да следвате последните новини, не пропускайте никакви гледки.

Изображение, озаглавено Invest стъпка 10

3. Опитайте да търгувате опциите. Опцията се нарича договор, който дава право на закупуване или продажба на определен актив на определена цена в дадена точка в бъдеще. Тъй като в опцията нямате задължение да купувате или продавате точно в момента, рисковете ви получават загуба от операцията са ограничени до цената на самия договор.

За да продадете опции, Open Broker сметка, онлайн, в офиса на Банката или брокерската компания. Обикновено брокерите добавят определени ограничения върху търговията с ценни книжа, в зависимост от инвестиционния опит на потребителя и сумата на парите за неговата сметка.

Изображение, озаглавено Invest стъпка 11

4. Не забравяйте да хеджирате рискове. Ако решите да опитате инструменти с висок риск, тогава ще ви е необходима стратегия, която ви позволява да събирате балансирано портфолио. Основната идея на хеджиране е да компенсира възможната загуба от падането на една сигурност, благодарение на инвестициите в друга ценна хартия, която според прогнозата трябва да се движи в обратна посока.

Повечето пасивни инвеститори, които искат да се пенсионират или друга дългосрочна цел (например деца за обучение), хеджиране не е необходимо. Въпреки това, ако често приемате агресивни или рискови инвестиционни решения, хеджирането може да бъде вид застраховка срещу загуби, особено с краткосрочни колебания на пазара.

Ако искате да отидете в краткосрочни и агресивни инвестиционни стратегии, имате нужда от финансов консултант. Финансовият консултант ще спомогне за развитието на стратегия за хеджиране и ще направи всичко възможно за защита на вашия портфейл.

Изображение, озаглавено Invest стъпка 12

пет. Разнообразяване на портфолиото си със стоките за борсова борса. Продуктите за обмен могат да се използват за риск хеджиране, тъй като те се различават от запасите и валутите. Те обаче са рискови, защото реагират на много различни фактори, които са напълно извън рамките на човешкия контрол.

Такива запаси могат да бъдат благородни метали или продукти (пшеница, захар или кафе). Можете да инвестирате в стоките по три различни начина: закупуване на стоки Физически купуват акции на дружества, занимаващи се с тяхното производство, или закупуване на фючърсни договори за тези стоки.

Можете да инвестирате в склад стоки и пасивно чрез инвестиционни фондове. Например в ЕФО средствата може да има акции на стокови компании или могат да проследяват стокови индекси.

Метод 3 от 3:

Създаване на успех

един. Създайте своя резервен фонд. Много е важно да има въздушна възглавница по размер в 3-6 от средните месечни разходи в случай на непредвидени събития и случай, ако останете без печелене. Тези пари трябва да са достъпни по всяко време и да ги държат от вашите инвестиционни сметки поотделно.

Съхранявайте най-добре "въздушната възглавница" на спестовна сметка (благодарение на която те също ще дадат малък доход), отделно от основната сметка. Можете да направите дебитна карта с процент от баланса специално за тези цели, за да имате достъп до пари, когато те се нуждаят.

Изображение, озаглавено Invest стъпка 14

2. Плащане на кредит. Като правило, приходите от инвестиции не надвишават 10%, а лихвите по заеми са значително по-високи. Ако имате кредитни карти или заеми с лихвения процент над приходите от инвестиции, опитайте се да платите тези дългове възможно най-скоро.

Например, ако имате 400 000 рубли и искате да ги харчите на инвестиции, но имате заем от 400 000 рубли със скорост от 14% годишно, много по-добре ще изплащате кредитния си дълг. Дори и да можете да получите доход от инвестиции с 12%, ще спечелите само 48 000 рубли и банката ще отнеме 56 000 рубли от вас за използването на пари, т.е. вашата загуба ще бъде 8 000 рубли. Ето защо си струва внимателно изчисляването и избора на най-добрата стратегия.

Не всички заеми са еднакви. Например, ако имате ипотечен кредит с много нисък процент (например под 5%), тогава можете да започнете да инвестирате, защото потенциално инвестициите дават по-висок процент..

Изображение, озаглавено Invest стъпка 15

3. Запишете инвестиционните си цели. Вашите инвестиционни цели трябва да определят стратегия. Ако не знаете колко пари искате да получите и колко скоро ще са необходими, тогава няма да можете да изберете правилната стратегия.

Най-вероятно ще имате няколко гола: краткосрочни, средносрочни и дългосрочни. Решете колко пари се нуждаете за определени цели.

Дефиницията на целите помага за избор на инвестиционни инструменти. Някои сметки и депозити не ви позволяват да премахвате средства от сметката, а понякога и при премахване на средства, банката обвинява големи глоби и може би такива инструменти няма да ви подхождат, защото няма да имате достъп до пари.

4. Консултирайте се с финансовия съветник. Не е необходимо да се свързвате с финансов консултант, обаче, може да е полезно да комуникирате със специалист, който ще разкаже за пазарните тенденции, разказва за най-добрата инвестиционна стратегия за вас и ще ви помогне да направите балансиран портфейл, особено ако сте новак инвеститор.

Не е необходимо да наемате финансово консултиране на постоянна основа - можете просто да намерите специалист за еднократна консултация.

Подгответе списък с цели и ги обсъдете с консултант. Финансовият специалист ще ви каже как да управлявате ефективно вашите финанси.

Съвети

Стандартна инвестиционна препоръка: Купете на Nizakh и продавайте на върха. В идеалния случай купете ценни книжа, когато цената е на минимални стойности и тези документи са малко купувачи и продават, когато хартията станат популярни и разходите им се увеличават.
И въпреки че може да имате краткосрочни цели, опитайте се да не гледате фондовите пазари като начин бързо да печелите. Като цяло трябва да се съсредоточите върху дългосрочни инвестиции и да избягвате опитите да се извика за кратко време.

Предупреждения

Винаги съществува риск от загуба на инвестициите си. Вземете информирани и умишлени решения и инвестирайте само когато сте готови да загубите инвестициите си, ако вашите надежди не са оправдани.