Как да изчислим лихвени плащания

Не всички заеми и заеми са еднакви. Разбиране на принципите на начисляване на месечни плащания по заема, включително общия интерес, който в крайна сметка ще трябва да платите за използването на привлечени средства, е много полезен при избора на идеални условия за кредитиране. Изчисляването на точното количество изисква определени изчисления чрез доста сложна формула, но този процес може да бъде опростен, ако използвате функционалност на Excel.

Стъпка

Метод 1 от 3:

Проучване на основната информация за планирания заем

един. Въведете данни за предполагаемия заем на кредитния калкулатор за бързо изчисляване на лихвени плащания онлайн. Изчисляването на лихвените плащания не се свежда до най-простия компютър. Но за щастие бързо търсене в мрежата по фраза "Кредитен калкулатор" Нека лесно изчислите редовното количество анюитетни плащания по кредита, ако сте известни с първоначалните кредитни условия, които трябва да бъдат въведени в калкулатора.

Основен размер на кредита - Размерът на издадения заем. Ако вземете заем от 50 000 рубли, тогава основният размер на кредита също е 50000 рубли.
Лихвен процент - процент от сумата на кредита, която плащате на заемодателя за използване на привлечени средства. Тя може да бъде представена като процент (например, 10% годишно) и в десетичната запетая (0.10).
Условия за кредит - период на пълно погасяване на кредита, обикновено посочен в месеци. За дългосрочни ипотечни кредити тя може да бъде посочена в годините. Винаги е полезно да се запознаете с условията за предсрочно погасяване на кредита, тъй като някои банки могат да установят определени ограничения върху размера на частичното погасяване.
Вид на плащанията - опция за плащане на кредити. В повечето случаи, заем с гасене на анюитетни плащания (по-добре е за банката и по-удобно за кредитополучателя), но понякога плащанията могат да бъдат диференцирани (намаляващи). Ако имате съмнения, преди да вземете заем, да проверите в банката, какви са конкретните условия на плащанията по кредита и дали имате избор.

Изображение, озаглавено Изчисляване на лихвени плащания Стъпка 2

2. Разберете лихвения процент по кредита, преди да вземете заем. Лихвеният процент определя разходите за използване на привлечени средства. Той също така е в основата на изчисляването на общия интерес, който плащате заемодателя за целия период на заема. За вас е полезно да се уверите, че лихвеният процент е възможно най-нисък. Дори 0,5% от разликата може да представлява огромна сума в парични условия. Ако предпочитате да плащате по-малки суми на кредита, вероятно ще трябва да увеличите кредитния период, да се съгласите с по-висок лихвен процент (поради повишен риск за кредитора) и да плащате повече процент, но по този начин намаляват финансовия товар върху месечния си бюджет. Такава опция за кредитиране предпочита хората с по-малко спестявания и тези, чиято заплата зависва значително върху бонусите и Комисията. Въпреки това препоръчваме да се опитате да намерите такава опция за кредитиране, в която лихвеният процент по кредита няма да надвишава 10%. Понастоящем в Русия лихвите по различни видове кредити се колебаят средно в следните граници: t

Автомобилен заем: 7-14% годишно.

Ипотека: 6-10% годишно.

Потребителски кредит: 10-15% годишно.

Кредитни карти: от 0% в гратисния период и до 80% след него.

Микролонови и микрокредити: 0.2-2.5% на ден. Тези видове заеми са доста опасни, ако не ги платите в рамките на 1-2 седмици. Понастоящем лихвените проценти и максималния размер на лихвите върху микролоновите и микрокредити се управляват от държавата и не могат да надвишават определена стойност.

Изображение, озаглавено Изчислете плащанията по лихви Стъпка 3

3. Научете честотата на натрупване на лихви по кредита. От техническа гледна точка, процента на текущата честота определя размера на плащането, платено от заемодателя. Колкото по-често се начисляват интерес, толкова по-голяма е сумата, която трябва да платите в резултат, тъй като действително ще имате по-малко време да изплатите интерес и да предотвратите растежа на тяхната сума. Например, ако сте взели заем в размер на 100 000 рубли с преференциална скорост от 4% годишно, тогава общият размер на плащанията по кредита може да бъде различен при различна честота на натрупване на лихви: t

С годишни начислени -110412,17 рубли.Шпакловка

С месечни начислени - 110512.24 рубли.Шпакловка

С ежедневно начисляване - 110521.28 рубли.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 4

4. Използвайте по-дълъг временен заем, за да плащате по-малки суми месечно, като се вземат предвид факта, че ще трябва да платите повече. Срокът на кредита определя периода, през който се съгласявате да изплатите заема. Отново, кредитните времена зависят от специфичните типове заеми и трябва да изберете такава опция за кредит, където времето за зрелост ще задоволи вашите нужди. Ако не сте сигурни, че ще можете да плащате по-малко дългосрочен заем с по-висок брой месечни плащания, винаги можете да изберете по-дълъг кредит с по-малко месечни плащания, но повече от общото им обобщение. По-дълъг период на заема обикновено означава увеличаване на общия размер на платените лихви, но ви позволява да намалите месечните плащания по кредита. Да предположим, че приемате кола заем в размер на 200 000 рубли на 5% годишно. Стойността на месечните анюитетни плащания при различни кредитни периоди ще бъде както следва:

Когато заем за период от 24 месеца Вие плащате само 10583 рубли, но в същото време ще платите банката месечно на 8744 рубли;

Когато заем за период от 30 месеца Плащате 13176 рубли, но размерът на месечните плащания ще бъде 7106 рубли.

Когато заем за период от 36 месеца Плащате 15790 рубли, а месечните плащания ще бъдат 5994 рубли.

Метод 2 от 3:

Процентни плащания ръчно

един. Разгледа формулата за натрупване на сложен интерес. Въпреки наличието на огромен брой онлайн калкулатори за изчисляване на плащанията и лихвите по кредитите, разбирането на принципа на тези изчисления играе важна роля за приемането на съзнателно решение за прилагане на кредита. За да се изчислят плащанията и лихвите по кредита, е необходимо да се използва математическа формула, която изглежда така:

Плащане = Основен размер на кредита * I (един + I Чест Н (един + I Чест Н Чест един

${text {player}} = {text {основен размер на кредита}} * {frac {n (1 + i) ^ {n}} {(1 + i) ^ {n} -1}}$ ,

където "I" представлява процент и "Н" - броя на плащанията по кредита.
Както повечето други финансови формули, тази формула изглежда само външна изглежда толкова по-светла, но всъщност изчислението не е толкова сложно. Веднага след като разберете принципа за заместване на техните данни във формулата, действителното уреждане на месечните плащания ще бъде по-лесно от простото.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 6

2. Регулирайте лихвения процент по честотата на плащанията по кредита. Преди да замените цифрите във формулата, коригирайте лихвения процент "I" под честотата на извършените кредитни плащания.

Да предположим, че сте успели да вземете заем под 4,5% годишно и условията за кредитиране показват месечни плащания по кредита.

Тъй като правите плащания по кредита месечно, трябва да споделите годишен лихвен процент на 12. Ако 4.5% (или 0.045 в десетична форма), разделени на 12, ще успеете 0.00375. Тази стойност трябва да бъде заменена във формулата вместо това "I".

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 7

3. Определят общия брой плащания по кредита. За да разберете какъв номер да замени във формулата вместо това "Н", Необходимо е да се изчисли общият брой плащания по кредита, които ще трябва да приложите за целия период на заема.

Да предположим, че трябва да платите заем месечно в рамките на 30 години. За да определите общия брой плащания по кредита, просто умножете 30 до 12. Ще получите 360 плащания.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 8

4. Изчислете размера на месечното анюитетно плащане. За да разберете величината на месечното кредитно плащане, можете да замените данните във формулата. Предстоящите изчисления могат да изглеждат сложни, но ако действате стъпка по стъпка, бързо се справяте с изчисленията и научете резултата. По-долу са постепенните изчисления на размера на месечното плащане за горния пример.

В продължение на посочения по-горе пример, ние приемаме, че първоначалният размер на заема е 100 000 рубли. В този случай формулата с заместени данни ще изглежда така:

100000 * 0, 00375 (един + 0, 00375 Чест 360 (един + 0, 00375 Чест 360 Чест един

$100000 * {frac {0.00375 (1 + 0.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 00375 (един, 00375 Чест 360 (един + 0, 00375 Чест 360 Чест един

$100000 * {frac {0.00375 (1,00375) ^ {3} 60} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 00375 (3, 84769.... Чест (един + 0, 00375 Чест 360 Чест един

$100000 * {frac {0.00375 (3,84769 ...)} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 01442..... (един + 0, 00375 Чест 360 Чест един

$100000 * {frac {0,01442 .....} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 01442..... (един, 00375 Чест 360 Чест един

$100000 * {frac {0,01442 .....} {(1,00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 01442..... 3, 84769..... Чест един

$100000 * {frac {0,01442 .....} {3,84769 .....- 1}}$

100000 * 0, 01442..... 2, 84769.....

$100000 * {frac {0,01442 .....} {2,84769 .....}}$

100000 * 0, 00506685..... = 506, 69

506.69 рубли. - Това е вашето месечно плащане за кредит.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 9

пет. Изчислете общия размер на лихвата по кредита. Сега, когато знаете размера на месечните плащания, можете да откриете размера на интереса, който трябва да платите за цялото използване на заема. Умножете общия размер на плащанията за месечни плащания. След това приспадане от резултата първоначалния размер на кредита.

Използвайки горния пример, трябва да умножите 506.69 от 360 и ще успеете 182408 рубли. Това е общата сума на плащанията по кредита за целия си период.

Приспадане на първоначалните 100 000 рубли от заема от тази сума и ще останете82408 рубли. Последната стойност отразява размера на интереса, който трябва да платите за използването на заема.

Метод 3 от 3:

Изчисляване на лихвените плащания с Excel

един. Въведете основния размер на кредита, неговия срок и лихвен процент в една колона Excel Table. Ако влезете в отделни клетки на информацията за таблицата на Excel за размера на кредита, кредитния период и лихвения процент, програмата ще ви помогне да направите допълнителни изчисления на месечните плащания. Освен това следващият пример ще бъде разгледан в текста за удобство.

Сумата на кредита е 100 000 рубли.Кредитен термин - 30 години, и годишен лихвен процент - 4.5%.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 11

2. Въведете стойността на първоначалния размер на кредита с минус. Програмата Excel трябва да възприеме тази цифра като дълг. За да направите това, трябва да се направи отрицателен и, с изключение на минус и самите числа, вече не влизат в никакви признаци, обозначаващи валута.

-100000 - Основен размер на кредита.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 12

3. Посочете броя на плащанията по кредита. Ако желаете, можете да посочите периода на кредита в години, без да го прехвърляте на броя на месеците, но тогава изчислението ще бъде направено на годишния лихвен натрупващ, а не месечно. И тъй като обикновено заемите се изплащат месечно, трябва да умножите периода на заема за 12 месеца, за да изчислите общия брой месечни плащания. Запишете резултата в клетката по-долу.

-100000 - Основен размер на кредита.

360 - броя на плащанията по кредита.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 13

4. Конвертиране на лихвен процент в съответствие с броя на плащанията по кредита годишно. В този пример знаем годишния лихвен процент, който е приложим за цялата година. Въпреки това плащанията по кредита трябва да се извършват ежемесечно, поради което е необходимо да се знае месечната лихва. Тъй като процентът от 4.5% съответства на 12 месеца, просто го разделяйте на 12, за да изчислите стойността на месечния лихвен процент. В края на изчисленията не забравяйте представят проценти под формата на десетична фракция.

-100000 - Основен размер на кредита.

360 - броя на плащанията по кредита.

4, пет % 12 = 0, 375 % =

$0, 00375$ - Месечен лихвен процент.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 14

пет. Използвайте функцията "= Ppt ()", За изчисляване на плащанията за кредитни анюитетни плащания. Excel постави завършена формула за изчисляване на месечните лихвени плащания по кредита. За да приложите изчисленията, трябва само да замените данните си в нея. Кликнете върху празна клетка на таблицата, след което намерете линията на формулите за ръчна входна формула в клетката. Намира се в лентата с инструменти директно над масата вдясно от бутона с надпис "FX".Кликнете върху линията и започнете да въвеждате функцията "= Pl ("

Когато ръчно влизате в функцията в низа, за да намалите кавичките.

Ако сте уверен потребител на Excel, можете да го направите така, че програмата да ви позволява да изчислите, използвайки препратки към клетки с източници данни.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 15

6. Въведете аргументите на функциите в правилния ред. В скоби, посочете данните, необходими за изчисляването на анюитетните плащания, разделяйки ги с точка и запетая. В примера, след името на името, трябва да въведете следното: "(процентна ставка - брой периоди на първоначалния размер на кредита - 0)".

За примера по-горе, пълният вход в клетката трябва да изглежда така: "= PLT (0.00375-360--100000-0)".

Последният аргумент трябва да бъде определен нула. Той предполага, че до края на всички плащания, балансът на изчисленията трябва да бъде нула.

Не забравяйте да затворите скобите след влизане в аргументите.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 16

7. Натиснете клавиша "Inter", За да се направи резултат от изчисляването на анюитетни плащания в клетката. Ако сте въвели правилно всички функционални аргументи, резултатът от изчислението ще се появи в подходящата таблица на таблицата.

В този пример това ще бъде сумата 506.69 рубли.. Това е точно какъв размер на месечното плащане по този заем.

Ако видите грешка в клетката "#Number!" или друг неправилен резултат, това означава, че сте пропуснали функцията или нейните аргументи. Двойно проверете входния низ и се опитайте да коригирате недостатъците.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 17

Осем. Изчислете общия размер на плащанията по кредита, умножете месечното плащане за общия размер на плащанията. За да разберете общия размер на плащанията по кредита, трябва само да умножите месечното плащане с броя на плащанията за целия период на кредита.

В този пример, умножение от 506.69 на 360 дава 182408 рубли. Това е общата сума на плащанията по кредита за целия период на кредита.

Изображение, озаглавено Изчислете лихвени плащания Стъпка 18

девет. Изчислете общия интерес, като намалите общите плащания за заеми за първоначалния размер на кредита. Ако искате да знаете колко процента трябва да платите за използването на кредита, трябва да извършите най-простата операция по изваждане. Намаляване на общия размер на плащанията по кредита по първоначалния размер на кредита.

В този пример е необходимо да се извадят 100 000 рубли от 182408 рубли. В резултат на това ще получите 82408 рубли. Това е общото количество интерес за целия период на заема.

Изчислена таблица за автоматично изчисляване на лихвените плащания

Таблицата по-долу изяснява как в Excel, в приложението "Google Таблици" или в друга таблична програма за изчисляване на лихвените плащания за всички параметри. Просто го попълнете със собствените си. Обърнете внимание, че там, където е посочено $Е Х =$ Fx = , Въвеждането трябва да се извърши чрез въвеждане на формула на масата вдясно от бутона "FX". Комбинираните букви и номера (A2, C1 и т.н.) съответстват на обозначението на специфични клетки в програмата Excel и приложението "Google Таблици".

**Пример за таблица за изчисляване на анюитетни плащания**
А	Б	° С	Д
един	[Основен размер на кредита]	[Общо плащания]	[Годишен лихвен процент]	[Месечен лихвен процент]
2	С минус Сума на кредита (-100000)	Общ размер на плащанията в месеци (360)	Годишен лихвен процент под формата на десетична фракция (0.05)	Месечен лихвен процент (разделяне на годишния залог на 12)
3	Месечно плащане	Fx = pl (D2-B2-A2-0). Забележка: Последният аргумент на формулата е нула.
4	Общо плащане	FX = производство (D3-B2)
пет	Общ интерес по кредита	Fx = суми (D4-A2)

Съвети

Разбиране на принципа на изчисляване на плащанията по кредита ви позволява да намалите грешните опции за кредитиране и да изберете условията, които наистина сте подходящи.
Ако имате постоянен доход, вероятно най-добрият избор може да бъде заем, който не е непременно в най-ниския процент, но с дълъг кредитен термин и по-малко чести, а не като големи плащания, въпреки факта, че общо върху него ще трябва да платите повече процент.
Ако имате добри постоянни приходи, които остават на ваше разположение много свободни средства, е вероятно да бъде мъдро да се възползва от заем с благоприятна ставка, с по-малко срокове и по-високи месечни плащания, тъй като това ще намали общия брой Размер на лихвата за целия период на заема.

Предупреждения

Често кредитите с минимален лихвен процент не се оказват не до най-благоприятните плащания. Със знанието на принципите на изчисляване на плащанията по кредита ще можете бързо да оцените реалните разходи за използване на привлечени средства, които ще трябва да платите в края.