Как да се справим с дългове

Много от нас живеят с дългове, но има моменти, когато става трудно да се справят с тях. Важно е да разберем ситуацията и да анализираме натрупания дълг. Опитайте се да планирате отново бюджета си, за да направите всички плащания навреме. Ако не е за да успеете, моля, свържете се с специалист по финансов планиране.

Стъпка

Метод 1 от 3:

Анализ на дълга

един. Оценете ситуацията. Първата стъпка към решаването на проблема е за честна оценка на всички съществуващи дългове и цената на тези дългове. Запишете всички дългове, които имате, фиксирате възможно най-много подробности. Няма да можете да излезете от дългове, без да имате цялата необходима информация за тях.

Запишете най-важното нещо: лихвен процент, обща сума на дълга, месечни плащания и възможни гаранции или събрани.
Това не е най-приятната задача, но е необходимо да се направи това.
Когато имате цялата необходима информация, можете да започнете да го разбирате и да очертаете пътя за решаване на проблема.

Изображение, озаглавено кандидатстване за стъпка за поддръжка на дете 21

2. Определят кои от вашите дългове са осигурени. Когато имате списък с дългове, ще трябва да разберете кои от тях са най-важните и това, което трябва да платите първо. Първо определете дали имате депозит. Това е изключително важно, защото ще ви позволи да разберете дълга за това, което дълговете могат да доведат до загуба на собственост (например апартаменти).

Задължението, предоставено от депозита, е дългът върху гаранцията за всеки имот (например жилища или автомобил). Ако не можете да извършвате плащания по кредита, заемодателят може да ви лиши от правото да използва имота, който е ключът към този заем.

Задължения без депозит - това са дългове без обезпечение. Обикновено е дългове по кредитни карти, потребителски кредити, кредити за автомобили.

Изображение, озаглавено Направете месечен бюджет стъпка 5

3. Задайте приоритета на дълговете. На следващия етап ще трябва да анализирате всички дългове и да определите приоритета за тях. Въпреки факта, че всички дългове са важни, някои от тях могат да бъдат по-важни от други. Като правило най-важните дългове са дългове, които могат да доведат до загуба на собственост (жилища, автомобил, друга физическа собственост). Тези дългове могат да включват наемни плащания за жилища, ипотека, комунални услуги.

Плащанията за наем и комунални услуги са дългове, ако не правите всички плащания навреме. Това може да доведе до изключване на електричество, вода или загуба на жилища, така че трябва да ги третирате сериозно.

По-малко приоритет са дълговете по кредитни карти, вноски, лизинг, овърдрафти, заеми от роднини и други подобни дългове.

Определяне на приоритет на дълга, обърнете внимание на дълговете с най-висок лихвен процент. Ако бързо плащате дългове с висок лихвен процент, можете да се отървете от допълнителните разходи и да отидете на погасяването на останалите дългове.

Ако имате натрупвания, използвайте ги, за да изплатите дългове с висок лихвен процент. Интересът, който плащате на дълг, ще бъде по-голям от сумата, която печелите на спестяванията. Но бъдете внимателни и не губете всичките си спестявания, защото имате нужда от пари за извънредни ситуации.

Кредиторите с по-малко приоритетни задължения често водят по-агресивна работа за възстановяване на дълговете. Помнете това и обърнете повече внимание на приоритетните дългове.

Изображение, озаглавено Направете фон Проверете стъпка 22

4. Мислете, ако сте в критична ситуация. Когато анализирате всичките си дългове, решете колко сериозен е проблемът ви. Концепцията има критична ситуация, че няма ясни критерии, така че трябва самостоятелно да определите степента на проблем, да поискате два въпроса. Първо, мисля, че е трудно да направите минимални месечни плащания по всички дългове (ипотека, минимални плащания по кредитни карти, сметки за комунални услуги).

След това помислете дали плащанията ви за заема надвишават (без да се броят ипотеки и плащания по автомобила) Вашите доходи.

Ако отговорите положително на поне един от двата въпроса, това може да означава, че проблемът е станал сериозен и трябва да се свържете с финансов специалист възможно най-скоро.

Запомнете: Какво биха били големи дългове, това е важно само ако можете да ги платите.

Изображение, озаглавено развитието на уменията за критично мислене Стъпка 12

пет. Не приемайте скъпи заеми. За мнозина дълговете стават порочен кръг и ситуацията с течение на времето се влошава само. Например, имате няколко скъпи дългове и сте принудени или на вас да вземете друг заем, за да изплатите съществуващите. Това е особено вярно в ситуацията с микрокредитирането. Избягвайте нови скъпи заеми. Може би е възможно да се вземе заем за малък интерес към една от банките.

Това ще ви позволи да платите скъпи заем и да го замените с кредит с незначителен интерес. Преди да вземете решение за такава стъпка, говорете с специалист по финансов планиране.

Знаят за опасностите от консолидационните заеми. Често с такъв кредит е необходимо да се осигури кредитен жилище и без гаранции от кредиторите не могат да бъдат. Заемът за консолидация обаче може да бъде полезен, ако влезете в споразумение с надежден кредитор под процента, който ще бъде по-нисък от това, което плащате. Внимавайте да не предприемате допълнителни заеми след подписване на такъв договор.

Метод 2 от 3:

План за обвързване на дълга

един. Планирайте бюджет. Когато знаете точно какво имате дългове, ще трябва да определите колко пари можете да дадете на дълговете месечно. Да направят подробен бюджет, в който всички ваши приходи и разходи ще бъдат взети под внимание и да разберете колко пари можете да дадете, за да платите за дългове. Помислете как можете да намалите разходите (например отлагате пари или отказ на ненужни покупки). Ако е възможно, опитайте се да намерите начини за увеличаване на доходите.

Когато бюджетът е готов, можете да разберете колко пари можете да разпределите дългове всеки месец.
Сравнете тази сума с размера на плащанията по приоритетни дългове, за да разберете какви суми можете да влезете.

Изображение, озаглавено Свържете се с IRS стъпка 17

2. Свържете се с кредиторите. На този етап ще трябва да се съгласите относно преструктурирането на дълга. Ако можете да предоставите информация за кредиторите за това колко пари сте готови да плащате всеки месец, те могат да се съгласят да преразгледат схемите за плащане. Например, можете да подпишете нов договор с нови условия, които ще позволят разтягане на плащанията по основния дълг за по-дълъг период.

Важно е да се стигне до споразумение с най-сложните кредитори. С останалите кредитори ще бъде по-лесно да се плати, ако можете да намалите плащанията за най-скъпите заеми.

Image озаглавен файл банкрут в САЩ стъпка 9

3. Регистрирайте се за приемане на специалист по финансово планиране. Ако не успеете да се съгласите за преструктурирането на дългове или сте объркани в информацията, свържете се с вашия финансов съветник. Има специални организации (някои от тях работят безплатно), където можете да получите съвет за плащанията по кредита. Ще обясните какво трябва да направите и как да говорите с кредиторите.

В интернет можете да намерите много полезна информация, но е по-добре да говорите с някого лично.

Опитайте се да намерите специалисти, чиито услуги са безплатни.

Ако не можете да намерите безплатни професионалисти, свържете се с компанията с минимални съвети.

Трябва да се свържете с само надеждни организации с добри отзиви. Безплатните услуги не винаги са качествени.

Изображение, озаглавено Получаване на личен заем стъпка 11

4. Разработване на плана за погасяване на дълга. Финансовият консултант може да ви предложи да се свържете с компанията, която ще плати дълговете ви и ще трябва да й платите пари. Обикновено такива компании работят само с дългове без обезпечение.

Изцяло мислете за тази стъпка и не забравяйте да се консултирате с финансов консултант.

Направете го само ако финансовият консултант ще проучи вашите дългове до най-малките детайли.

Финансовият консултант вероятно ще ви даде препоръки за бюджета и работата с дългове без участието на организации на трети страни.

Изображение, озаглавено договаряне на стъпка стъпка 6

пет. Опитайте се да постигнете съгласие за погасяване на дълга с трета страна компания. Има специални програми, в които трета страна заплаща размера на основния дълг на кредиторите, но тази сума е по-малка от това, което трябва. Кредиторите се съгласяват само ако вярват, че е по-лесно, отколкото се опитвате да получите всички плащания от вас в бъдеще. Компанията ще направи плащане за вас обаче, ще трябва да изплатите дълга си на тази компания дълго време. Това ще ви позволи да платите дългове, но ще се окажете в рискова ситуация.

Ако обмисляте тази опция, помислете дали можете непрекъснато да правите месечни плащания.

Не забравяйте, че кредиторите не са длъжни да се съгласят с вашите условия.

Компаниите за сетълмент на дълга ще ви предложат да плащат дълга на тях, а не кредиторите. В резултат на това кредитната ви история ще се влоши. Освен това може да има други последици.

Ако плащанията няма да бъдат направени от някои от вашите дългове, трябва да изплатите наказанието или да платите за други санкции, които няма да има, ако сте дали дълг директно на заемодателя.

В такива схеми има доста измама, а не всички компании правят това, което обещават.

Преди да подпишете договора, научете историята на компанията и се консултирайте с независим финансов специалист за съвет.

Изображение, озаглавено Вземи силата на актоните стъпка 8

6. Разгледайте възможни опции за консолидация на дълга. Може да сте в състояние да намалите плащанията, ако отворите нова кредитна линия. Най-вероятно ще бъдете помолени да подпишете договор за сигурността на имота, така че ако вашият апартамент не е сигурността за други дългове, помислете дали сте готови да го рискувате.

Пазете се от кредитни линии с плаващ лихвен процент. Първо, такъв заем може да бъде евтин, но с течение на времето той със сигурност ще се повиши в цената.

Image озаглавен файл банкрут в САЩ стъпка 4

7. Помислете за банкрут. Ако не можете да плащате дългове, не можете да намерите начин да промените нещо в тази ситуация, помислете дали не трябва да се обявявате в несъстоятелност. Това е сериозно решение с дългосрочни последици и е невъзможно да бъдем несериозни. Поради несъстоятелност ще бъдете много трудно да получите заем или да закупите настаняване в бъдеще.

Разгледайте законодателството на тяхната страна по отношение на процедурата по несъстоятелност.

Като правило, несъстоятелността трябва да се прибягва само в екстремни случаи.

Понякога банкрутът дава на човек възможността да започне всичко от чист лист.

Преди да вземете решение, обсъдете несъстоятелност с финансов консултант или адвокат, който е специалист по несъстоятелност и заеми.

Метод 3 от 3:

Как да се справим с емоциите

един. Признавам проблема. Често човек се стреми да отрече сериозността на настоящата ситуация. Комплект с наличието на дългове не е толкова просто, но трябва да разпознаете съществуването на проблема и какво влияние има върху вас. Има много доказателства, че дълговете засягат психичното състояние на дадено лице, така че проблемът не трябва да пренебрегва.

Ако отричате наличието на проблем, вие влошавате ситуацията и започнете да действате твърде късно.
Не чакайте, докато нещо се случи (например, докато получите предупреждение в началото на процедурата за събиране на вземания).

Изображението, озаглавено да бъде зряло стъпка 16

2. Говорете с някого за стреса, свързан с дългове. Дълговете оказват натиск върху психиката на човека, така че се опитайте да говорите с някого за този проблем. Говоренето с приятели или роднини по тази тема може да бъде трудно, така че ако дълговете ви правят нервни, консултирайте се с психотерапевт. Това е важна стъпка в осъществяването на проблем. Само след като разпознаете съществуването на проблема, можете да започнете да действате.

Не забравяйте да платите за незаинтересован финансов консултант, но не забравяйте за последиците от дълговете за психиката.

Изображение, озаглавено Бъдете спокойни стъпки 5

3. Опитайте се да подобрите благосъстоянието си. Направени поради сложната финансова ситуация напълно нормална, но можете да работите в състоянието си. Разбира се, първо трябва да намерите начин да платите дълговете, но настроението също е важно. Ако по-добре почувствате себе си, ще бъде по-лесно да се борите с дълговете и да търсите изход от проблемната ситуация.

Опитайте се да доведете активен начин на живот. Упражнение, прекарване на времето с приятели, изпълнявайте ежедневни задачи.

За да преодолеете страховете си, консултирайте се с вашите финансови съвети и приемете проблема.

Избягвайте прекомерна употреба на алкохол. Понякога хората пият алкохол, за да се справят със стреса и безпокойството, но може да влоши само проблема.

Изображение, озаглавено Cope, когато никой не се интересува от стъпка 13

4. Знам в какви ситуации трябва да бъдат поискани. Ако стресът и тревожността не преминават и започват да оказват значително въздействие върху способността ви да извършвате познат начин на живот, да се регистрирате за лекар. Ако негативните чувства са спасени от седмици, лекарят ще ви препоръча да се обърнете към психотерапевт.

Ако смятате, че не можете да се справите с емоциите или че животът ви няма смисъл, моля, свържете се възможно най-скоро.

Не позволявайте на ситуацията да се влоши. Регистрирайте се за лекар или се обадете на линията на психологическата помощ.