Как да оцелеем собствена финансова криза

Личната финансова криза може да бъде резултат от различни събития: загуба на работа, развод, несъстоятелност, внезапни медицински разходи или други събития, дължащи се на загубена финансова стабилност. Каквато и да е причината, последствията винаги са еднакви: стрес, объркване, невъзможност за наблюдение на ситуацията, загуба на самочувствие. Въпреки че е важно да оцелеешната криза е важно да се помни, че е възможно да се възстанови контролът върху ситуацията. Всичко може да се регулира, ако се съберете и започнете да действате.

Стъпка

Метод 1 от 5:

Как да възстановите контрола върху ситуацията

един. Знаете, че отрицателните емоции са напълно нормални. Преди да пристъпите към коригиране на финансовото състояние, е важно да се справим с емоциите си. Трябва да приемете факта, че емоционалните проблеми са естествена част от процеса. В зависимост от ситуацията, можете да срещнете стрес, депресия или тревожност, която може да бъде придружена от чувство за вина или пълен провал. Може би ще имате и чувството, че вече не управлявате живота си.

Всички тези емоции са естествена част от финансовата криза. Отначало, вероятно ще бъде трудно, но постепенно всички тези чувства ще избледнеят, ако се адаптирате към ситуацията и започнете да контролирате какво се случва с помощта на активни действия.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 2

2. Вземете финансовата си ситуация. В трудни ситуации хората често се опитват да игнорират или отричат проблема. Това улеснява емоционалното състояние, но не помага в дългосрочен план. Важно е да вземете ситуацията, за да можете да работите с проблемите си и да ги решите сами.

Приемането на ситуацията е първата стъпка към неговото разрешение. Опитайте се да насочите всички сили за положителни действия и специфични решения. Например, вместо да продължим да мислите за проблема или да обвинявате себе си за случилото се, обещайте себе си за решаване на проблема на всяка цена.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 3

3. Говорете за ситуацията си. Кажете на приятелите си или близки роднини за проблема, за да сте по-лесни и да говорите на силни възможни решения на проблема. Вашите събеседници ще могат да ви дадат съвети въз основа на личния си опит или опит на техните приятели. Тези хора не само ще ви предоставят емоционална подкрепа, но и да предложат други, по-продуктивни начини за решаване на проблема.

Ако не можете сами да се справите с емоциите, да се консултирате с психолог или психотерапевт. Ако, поради финансовата криза, сте развили депресия, безпокойството ви или мислите за вредни за себе си, определено ще трябва да поискате помощ от специалист.

4. Бъдете честни със семейството си. Кажете на близките си, че сте притеснени за финансовата криза. Може би някой ще ви предложи пари. Но дори ако вашето семейство не може да си позволи да ви помогне финансово, разговорът с близки ще ви спаси от част от стреса.

Най-често децата трябва да говорят за финансовата криза, защото от някои от техните класове (музикални уроци, летен лагер) ще трябва да откажете да запазите семейството на повърхността. Но не забравяйте да обясните на децата, че тези промени са временни.

Предлагат тийнейджърски деца Намери себе си работа с частична заетост. Ако децата над 18 години им предлагат да ви плащат за наемане на жилища.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 5

пет. Спестете положителна настройка. Преди да продължите с действия, обещайте се да мислите за доброто. Отнасяйте се по този начин: Въпреки че не можете да повлияете на причината за кризата, можете да изберете как реагирате на него. Положителното настроение ще подобри настроението, да намали нивото на стрес и ще ви помогне да решите проблема конструктивно.

Не забравяйте, че каквато и да е ситуацията, други хора вече са попаднали в нещо подобно и преодоляват трудностите.

Бъдете благодарни за това, което имате сега. Например, ако сте загубили работа и трябва да имате голяма сума, да ви напомня за това, което ви подкрепят приятелите или роднините.

Метод 2 от 5:

Как да оценим финансовата си ситуация

един. Разберете какви активи имате. Първата стъпка към нормализиране на финансовата ситуация е да се анализира финансите си. Първо оценете вашите активи. Активите са всичко, което принадлежи на вас. Активите са в основата на финансовата стабилност. Те включват всички ценни неща в къщата, пари в сметки (включително икономии), цена на автомобили и всички пари за пенсионни и инвестиционни сметки.

Други ценности могат също да включват активи: декорации, колекционерски. Вземете тези неща на оценителя или се опитайте да оцените себе си, като използвате интернет. Така че, ако решите да ги продадете, ще знаете колко можете да разчитате на.
Направете списък на всички активи, като напишете името и стойността си в колоната. Помислете за общата цена и го запишете долу.
Ще бъдете полезни и за четене на статията, Как да направите списък на вашите активи.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 7

2. Направете списък с задълженията си. Тук говорим за всички пари, които трябва. Това е обратното на активите. Задълженията включват дълг за кредит, потребителски кредити и ипотеки, неплатени сметки, студентски заеми и всички други дългове.

На същия лист, на който сте представлявали списък с активи, направете списък с задължения и посочете съответните суми. На дъното, разгледайте общия размер на дълговете.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 8

3. Изчислете чист капитал. Чист капитал е активи минус задължения. Полученият номер ще покаже колко пари ще останат, ако продавате всичките си активи и заплатете за всички задължения. Този брой определено ще опише сегашната ви финансова ситуация.

Например, ако сумата на вашите активи е 650 000 рубли (може би поради цената на машината) и задълженията - 3,250,000, след продажбата на машината и плащането на дългове ще остане 2,600,000. Така чист капитал е -2 600 000 рубли.

Познаването на чист капитал, ще бъдете по-лесни за разберете какви опции имате. Например, може да се наложи да продавате други активи, за да изплатите с дългове, ако имате. Може да се наложи да изразходвате натрупването си, за да изпълните задълженията си. Най-често продажбата на активи не е от съществено значение, ви позволява да покриете най-важните дългове. Например, ако продавате колата, за да платите заем, кредитният ви рейтинг ще се подобри, благодарение на който плащането на кредита ще намалее всеки месец, а кредиторите няма да ви напомнят за дълг.

Дори когато правят несъстоятелност, кредиторите и съдът могат да изискват продажбата на определени активи на не настилката, така че е по-добре да ги продадете незабавно.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 9

4. Изчислете доходите си. Когато знаете количеството чист капитал, ще трябва да анализирате приходите и разходите си. Знаейки размера на приходите и разходите, можете да разберете как ще се промени чистят ви капитал, - намаление или увеличаване. Тя ще повлияе на процеса на възстановяване на финансовата стабилност. Доходът за изчисляване е лесен - просто сгънете всички източници на доходи. Най-често източниците на доходи включват заплата и редовни плащания от държавата (например ползи и други видове материална помощ).

Когато изчислявате, помислете за всички данъци. Също така не забравяйте да включите в изчисленията на количеството застраховка и сумата, която трябва да имате за работодателя.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 10

пет. Изчислете разходите си. За да се преодолее финансовата криза, е важно да се разбере колко пари прекарвате и какво. Най-лесният начин да анализирате изявлението от банковата сметка през последните два месеца. Помислете колко пари прекарвате за храна, настаняване, комунални услуги, облекло и развлечения. Когато знаете къде отиват парите, ще можете да коригирате разходите си и да намалите разходите, за да се изправите бързо на краката си.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 11

6. Изчислете нетния месечен доход. Ако отнемете цената на дохода, ще получите нетен доход. Това е сумата, която имате в края на месеца. Ако този номер е отрицателен, това ще означава, че трябва да намалите разходите за възстановяване на стабилността във вашето финансиране.

Въпреки това, ако вашият нетен доход е отрицателен поради факта, че получавате малко пари, първо трябва да работите върху нарастващия доход, а не за намаляване на разходите.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 12

7. Оценява възможните последици от настоящата ситуация. За да се мотивирате да излезете от кризата, трябва да си напомните защо искате да подобрите текущата си ситуация. Поставете целите си преди и изчислете разходите за постигане на тези цели. Помислете как вие и вашите близки ще страдате от бездействието си в дългосрочен план.

Например, ако имате деца и искате те да получават образование, да си напомнят, че ще бъде изключително трудно да се постигне това, ако ситуацията с финансите няма да се промени.

Метод 3 от 5:

Как да мислим за плана за възстановяване

един. Направете план, който ще отговаря на вашите нужди. Вашият план за възстановяване ще трябва да реши проблема, който ви е довел до текущата ситуация. С други думи, ще трябва да намалите дълга, ако имате и увеличете доходите за компенсиране на загубени активи и финансова стабилност. Може да се наложи да промените работата, да направите втора работа, да намалите разходите, да се свържете с държавата полза или да постигнете отписване на дълг.

Например, ако вашата финансова криза е разделена, ще трябва да намерите източник на доход, който компенсира съвместния доход, който сте били женени.
Най-лесният начин да се измъкне от дългове и да започне да живее с доход е да се намалят разходите и увеличаването на доходите. В някои случаи могат да са необходими други опции (например несъстоятелност), но те са свързани с голям брой трудности и развалят кредитната история.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 14

2. Изчислете вашите постоянни и променливи разходи на месец. Постоянните разходи са разходи, които не се променят от месец на месец. Променливите разходи са незадължителни разходи, които могат да варират. Важно е да се знае разликата между тях, тъй като е много по-лесно да се намалят незадължителните разходи, отколкото задължителни.

Непрекъснатите разходи включват сметки и всички други разходи, които трябва да бъдат покрити, за да отговорят на основните си нужди. Постоянните разходи включват и плащания за наем, ипотечни плащания, разходи за комунални услуги, образование, застраховка, храни и транспорт. Непрекъснатите разходи също са плащания за заеми и други задължения.

Променливите разходи включват разходи за всичко, което не е предмет, например, храна в кафене, абонаменти в фитнес, развлечения, облекло.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 15

3. Намаляване на променливите разходи. Започнете с променливи разходи. Те включват всичко, което искате, а не всичко, от което се нуждаете. Ако откажете незадължителни разходи, можете да намерите пари за плащане на дългове. Не бъркайте желанията с нуждите. Например, телефонът може да се нуждае, но най-новият модел на iPhone е желание.

Обещай си да не отидеш в кафенето, докато ситуацията се промени (например, докато не Връзка с работатаЧест. Това ще ви позволи да спестите големи пари за храна.

Контролни и незначителни покупки (например дневно кафе), тъй като тези разходи се натрупват. Ако ги откажете, можете да спестите значителни количества всеки месец.

Изхвърлете абонамента за фитнес, клуба и други места, където отивате всеки месец, но първо се уверете, че няма да се налага да плащате на Комисията за предсрочно прекратяване на договора.

Отказвайте кабел или сателитна телевизия. Гледайте какво ви е необходимо, е в интернет.

Не пазарувайте без нужда. Вероятно ще отложите закупуването на дрехи в продължение на много месеци. Ако имате нужда от нещо, за да купите, отидете в магазин за запаси или магазин за втора употреба.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 16

4. Намаляване на постоянните разходи. Разходите за наем или ипотека, храна и транспорт се считат за постоянни, но това не означава, че не можете да ги отрежете и да освободите повече пари за други цели.

Ако наемате жилища и цената му е много висока, помислете за преместване в по-евтино настаняване или друга област или град. Помислете какво ви трябва, а не за това, което искате. Например, ако нямате двойка, вероятно бихте искали да имате две стаи, но един стая апартамент или студио ще бъде достатъчно за вас, а преместването ще спести пари.

Предложи на някого да наеме жилище с вас, ако е възможно.

Ако имате деца, кандидатствайте за безплатна храна в училище. Ако семейството ви съответства на определени критерии, децата ще могат да приемат храна в училище безплатно. Разгледайте цялата необходима информация и разберете дали можете да разчитате на тази помощ.

Предложи на някой да отиде на работа на колата в папка или да използва обществен транспорт, за да спести пари.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 17

пет. Намерете допълнителен източник на доходи. В съвършения свят, четиридесетчасната работна седмица трябва да ви осигури пари, които биха имали достатъчно за всички разходи, но не винаги се случва. Може да се наложи да потърсите друг източник на доходи, особено ако имате трудни времена.

Ако нямате цял ден работа, започвате да го търсите. Изпращане на автобиография в максималния брой места.

Намерете работа с частична заетост. Погледнете го в интернет или попитайте за приятели.

Сезонната работа отговаря на хората, които се нуждаят от краткосрочна заетост. Опитайте се да спечелите консултант в магазина на почивка или спасител на плажа през лятото.

Погрижете се за най-различната работа: грижа за земята, грижи за децата, работа на сервитьор или барман.

Регистрирайте се в обмена на труда. Може би няма да има високо платена работа, но е по-добре от нищо.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза Стъпка 18

6. Свържете се с обществените обезщетения. Хората с ниски доходи могат да разчитат на ръководството, но процедурата за кандидатстване често е трудна, тъй като тя е свързана с държавни влакна и бюрокрация. Не трябва да разчитат на факта, че тази помощ ще ви бъде предоставена бързо.

В някои региони има застраховка срещу загуба на труд. Застрахователните суми се изплащат на хора, които са загубили работа или не могат да работят по други причини. Разберете дали има такава възможност във вашата страна.

Разберете каква държава ви помага да разчитате на.

В повечето страни има полза от безработица и други ползи от хората с ниски доходи.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 19

7. Помислете за продажба на активи и използвайте получените средства за плащане на дългове. Всички активи, които не са предмет на необходимост, могат и трябва да продават, за да плащат дългове, защото с течение на времето стойността на активите пада и задълженията се увеличават. За да подобрите бързо фигурата на чист капитал, трябва да платите колкото се може повече дълг.

Ако сте в много трудна ситуация, използвайте пенсионните си спестявания, за да изплатите активи или да продавате активи (например машина). Машината може да бъде заменена с по-евтина. Можете също да отидете на обществен транспорт.

Ако планирате да платите дългове, изразходвате спестявания върху нея, важно е да запомните за няколко неща. Readeas тези пари са само дългове с високи лихвени проценти (например дългове на кредитни карти). Това е не само разумно от гледна точка на финансовата стабилност (много е скъпо да има такива дългове, тъй като интересът към тези дългове винаги е по-висок от лихвите по спестовни сметки), но също така ще ви позволи да подобрите кредитната си история, да намалите Месечни разходи и се отървете от постоянните контакти от кредиторите.

Мислене на план, направете график за изплащане на дълг. Изчислете, когато можете да платите напълно дълг.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 20

Осем. Разгледайте подаването на заявление за процедура по несъстоятелност. Ако нямате активи и доходи, за да гарантирате основните си нужди и плащания по дълга, несъстоятелност може да бъде единственият ви изход. Несъстоятелността ще ви спести от дългове, но тази процедура има свои собствени минуси. Несъстоятелността ще пресече цялата ви кредитна история и все още трябва да продавате някои активи, дори ако не го искате.

В повечето случаи арбитражният съд признава невъзможността на гражданин да изпълнява финансови задължения и да извършва населени места с кредитори. Подайте заявление, което може някой, чийто дълг към официални организации надвишава 500 000 рубли. Инициаторът може също да бъде заемодател или специален орган (федерална данъчна услуга). В Русия процесът е регламентиран със закон № 127-FZ.

В несъстоятелност съдът често не може да принуди да продава определени активи. Такива активи включват основни жилища, транспорт и лични вещи като сватбен пръстен. Разберете какви активи са недосегаеми във вашата страна.

Метод 4 от 5:

Как да следвате плана и да изплатите дълга

един. Стартиране на ръцете. Когато планът за възстановяване е готов, каквото включва (нова работа, намаляване на дълга, несъстоятелност или комбинация от тези стъпки), започнете да действате възможно най-скоро. Колкото по-дълго ще отложите, толкова по-висок ще бъде вашият дълг. Акт бързо.

Много от вашите решения могат драматично да променят живота ви. Както бе споменато в началото, важно е да се запази положително настроение и да се опита да види светлината в края на тунела.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 22

2. Поставете дълговете в приоритетния ред. Не забравяйте, че в положението на финансовата криза в дълга може да бъде различно тегло. Ако след намаляване на разходите имате малка сума пари, за да изплащате дългове, важно е да ги харчите по самите приоритетните дългове.

Първо, направете плащане по кредити с депозит под формата на собственост. Такива заеми включват ипотечен и автомобилен кредит. Неплащането на тези заеми може да доведе до прекратяване на договорите и връщането на заемодателя.

След това извършване на заеми без обезпечение, особено от мястото, където процентът е висок (например на кредитни карти).

В самия край изплаща дълга по заеми с малък размер на дълга. Ако нямате възможност да платите за каквото и да е задължение, обадете се на кредитора и обяснете ситуацията. Може би ще можете да промените условията за погасяване на кредита.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 23

3. Не забравяйте важността на поддържането на връзки с кредиторите. Въпреки че може да имате желание да избегнете кредиторите, тя ще влоши само ситуацията. Често кредиторите могат да представят в съда и да започнат да получават част от заплатата ви без вашето съгласие само защото не могат да се свържат с вас.

Знам, че кредиторите няма да спрат да се опитват да излязат от вас и няма да забравят за вас. Следователно е важно да се действа и да работи с тях, а не срещу тях.

Изображение, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 24

4. Свържете се с кредиторите си и обяснете ситуацията с прости думи. Обадете им се и предоставете цялата необходима информация. Честно казано, че не можете да изплатите дълга и какво бихте искали да намерите решение с тях.

Помолете да намалите лихвения процент, да отлагате плащанията в продължение на няколко месеца или да намалите размера на дълга. Кредиторите са готови да работят с длъжници, тъй като колекторащите услуги са скъпи за тях (и в този случай рискуват да загубят контакт с длъжника).

Обяснете, че сте готови да платите размера на интереса, който сега е, ако заемодателят ще ви освободи от плащанията по главния дълг в продължение на няколко месеца. Това ще даде на заемодателя да разбере, че сте сериозни за задълженията си.

Кажете на кредиторите, че ще се свържете с тях всеки месец. Ако всички прекарват на контакт, те ще бъдат по-разположени за вас и ще могат да ви предложат по-благоприятни условия или да променят правилата си.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 25

пет. Опитайте се да консолидирате дълговете или да изплатите дълга с висок лихвен процент, като използвате заем с нисък процент. И двете решения предполагат прехвърлянето на съществуващ дълг към по-благоприятни условия.

Консолидацията на дълга предполага връзката на всички дългове и ги прехвърля в по-благоприятни условия. Например можете да консолидирате дълговете на множество кредитни карти и да направите едно плащане всеки месец, а не няколко. Това ще ви струва по-евтино за сметка на по-нисък лихвен процент. Но не забравяйте, че по-нисък лихвен процент често означава по-дълъг период на погасяване, така че в крайна сметка можете да харчите повече пари за интерес.

Можете също така да вземете заем с по-нисък лихвен процент, за да платите всички други дългове. Тя също така ще ви позволи да удължите периода на погасяване на кредита и ще ви бъде по-лесно да правите плащания, докато финансовото ви положение е нестабилно.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 26

6. Свържете се с вашия финансов консултант. Ако не можете да разберете всичко сами, вижте консултант от организация с нестопанска цел. Заедно можете да разгледате плана и да преговаряте с кредиторите за преструктуриране на дълга, което ще ви позволи да изпълните задълженията си въз основа на парите, които имате.

Метод 5 от 5:

Как да си възвърнем финансовата стабилност

един. Извършете всичко, предоставено от вашия план. Както се възползвате от дълговете и да увеличите доходите, ще започнете постепенно да се чувствате голяма финансова сигурност. Въпреки това, това чувство може бързо да премине, ако пуснете плана си и започнете да харчите спасиха пари, както преди. Докато не плащате всички дългове, продължете да спазвате и не приемате нови заеми, дори ако се чувствате в безопасност.

Опитайте се да си позволите едно ненужно нещо с пълното плащане на следващия дълг. Да предположим, че трябва да откажеш да се абонирате за netflix. Обещай себе си да върнете абонамент, когато плащате дълг на кредитна карта. Такава релаксация ще ви позволи да спестите мотивация.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 28

2. Коригирайте кредитната си история. Ако сте били забавяне на плащанията или големите дългове или сте направили несъстоятелност, е вероятно, че кредитната ви история изглежда зле. За да се гарантира финансовата сигурност, тя трябва да бъде фиксирана своята кредитна история. Това ще ви позволи да получавате печеливши заеми в бъдеще. Въпреки че неплатените дългове и несъстоятелност могат да бъдат спасени в историята ви в продължение на много години, в сила да започнете да коригирате ситуацията веднага щом се хранят отново на краката си отново.

Плащания с кредитни кредитни карти във времето и напълно. Ще бъде по-лесно да го направите, когато намалите допълнителните разходи.

Можете също така да подобрите кредитната история, да плащате всички останали кредити навреме и изцяло. Това се отнася, наред с други неща за ипотеката и заема.

Не вземайте нови заеми, докато не изплатите съществуващия дълг.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 29

3. Направете заключения. Анализирайте какви действия и ситуации ви доведоха до финансовата криза, от която едва излезете. Вие не сте живели с помощта? Финансираха покупките си с помощта на скъпи заеми? Може би сега знаете, че можете да похарчите по-малко от преди, особено за допълнителни покупки. Вземете този опит, за да подобрите нивото на знания в областта на финансите.

Изображението, озаглавено оцеляване на лична финансова криза стъпка 30

4. Шиене на пари или се приготвят за евентуална криза. Ако кризата се дължи на това, което не можеш да повлияеш (например поради загуба на работа или внезапни медицински разходи), започнете да се подготвяте за такива ситуации. Когато плащате всички дългове, започнете да отлагате парите, които сте похарчили за погасяване на дълга. Част от тези пари ще бъде вашата "въздушна възглавница". Най-добре е да имате шест месечни заплати на склад. Тези пари ще ви помогнат, ако отново срещнете такива проблеми.