Как да направите личен финансов план: 10 стъпки

Финансовото планиране се предписва под формата на стратегия за поддържане на финансовото благосъстояние и постигане на целите си. Независимо от това, че привличате професионален финансов плановик или не, развитието на този план, съсредоточено върху вашите индивидуални обстоятелства, нужди и цели, остава във вашата лична отговорност. Тази статия ще ви помогне самостоятелно да направите личен финансов план.

Стъпка

един. Разпознават целите. Личният финансов план се върти около целите.Когато пишете план, е необходимо да разгледате какъв е вашият начин на живот в момента, както и това, което го виждате в близко бъдеще. Признаването на целите ви е доста обширно за покриване на всички аспекти на живота ви:

Интелектуални цели. Продължаване на вашето образование, подобряване на лидерските качества, изпращайки децата си в колеж и посещение на семинари - всички тези видове интелектуални цели.
Професионални цели. Личното финансово планиране изисква да създадете поток от приходи и трябва да регистрирате начини за получаване на такива доходи: дали приходите във връзка с кариерния растеж или свързани с промяната на дейностите.
начин на живот. Тази категория обхваща всичко, което правите за забавление и забавление, какво смятате за важно за формирането на желания начин на живот.
Цели, свързани с мястото на пребиваване. Вашият план трябва да включва вашите желания за промяна на мястото на пребиваване на този, който искате.
Цели, свързани с пенсиониране. Важно е да се вземе под внимание желания начин на живот при пенсиониране и да се направи личен списък с цели, които ще ви помогнат да направите живота ви удобен след пенсиониране.

Изображение, озаглавено Напишете личен финансов план стъпка 2

2. Организиране на финансови отчети. Създаване на система за отчитане на данъчни декларации, състояние на банкови сметки, състояние на застрахователни полици, договори, тестове, сметки, акции, инвестиционни проекти, ипотеки, заеми, депозити и други финансови дейности в живота ви.

Изображение, озаглавено Напишете личен финансов план стъпка 3

3. Създайте предварителен бюджет. Вашият бюджет е това, което ще се отблъсне при планирането на постигането на финансовите цели. Това ще ви позволи да видите и оцените основните си разходи. Напишете всичките си месечни разходи и доходи.

Изображение, озаглавено Напишете личен финансов план стъпка 4

4. Определете какви хранителни навици и статии трябва да промените. Използвайки месечния си бюджет като сертификат, определете ненужните месечни разходи, така че да можете да пренасочите ненужните разходи за постигане на целите на целите, отбелязани във вашия личен финансов план.

Изображение, озаглавено Напишете личен финансов план стъпка 5

пет. Оценете планирания доход. Обмислете плановете си за бъдещето, за да увеличите доходността, както и прогнозния график за тяхното изпълнение. Обмислете следните 3 метода увеличаване на печалбите и решете коя ще използвате при планиране:

Кариера. Традиционна наета работа, с месечна или почасова заплащане, е кариерен доход.

Бизнес. Ако финансовият ви план включва домашен дом или печалба от хоби или това, което ви интересува, този доход ще бъде класифициран като бизнес доход.

Инвестиции. Инвестирането е дейност, в която инвестираните пари работят за получаване на възвръщаемост и включва акции, облигации, недвижими имоти, сметки за финансови пазари и депозитни сертификати.

Наследство. Не забравяйте да включите в статията на дохода такъв елемент като получаване на наследство. Независимо дали получавате пари или собственост, това е печалба.

Непредвиден доход. В бъдеще могат да възникнат обстоятелства, когато получите неочакван, непланиран доход (лотария, подарък, бонуси или нарастване на цената на всеки от имота ви). За този вид случаи планирате къде инвестирате или какво да харчите пари. Например, можете да регистрирате, че 50% от такава сума ще бъдат пенсионирани, а през второто полувреме в разширяването или модернизацията на вашия бизнес. Или искате да поставите всичко на спестовна сметка - вашето право. Най-важното е да се уточни всичко това по отношение на.

Изображение, озаглавено Напишете личен финансов план Стъпка 6

6. Задайте времевата рамка за постигане на целите. Прекъсване на целите в категорията, започвайки с тези цели и разграничаване на останалото за близко бъдеще (до 1 година), близкото бъдеще (до 5 години), по-нататъшно бъдеще (до 10 години) и далечно бъдеще (повече от 10 години).

Изображение, озаглавено Напишете личен финансов план Стъпка 7

7. Създаване на бюджет за дълъг период от време. Този бюджет е коренно различен от месечния бюджет, който е написан по-горе. В този случай е необходимо да се вземат предвид планираните доходи и разходите за постигане на целите в бъдеще. Не забравяйте да направите всички разходи, включително луксозни разходи.

Изображение, озаглавено Напишете личен финансов план стъпка 8

Осем. Разработване на стратегия за рентабилност, която ще подкрепи целите ви. Като се има предвид предсказания доход, времевата рамка и финансовите разходи за постигане на целите, пребройте каква фракция ще възложите на всяка отделна категория цели на месечна и годишна база. Този случай може да варира в зависимост от същия прогнозен доход.

Изображение, озаглавено Напишете личен финансов план стъпка 9

девет. Следвайте финансовия си план. Просто напишете на хартия, че финансовият ви план не е достатъчен. За да бъде най-ефективният финансов план, е необходимо да следвате постоянно всички елементи и стъпка по стъпка, за да изпълните задачите.

Изображение, озаглавено Напишете личен финансов план стъпка 10

10. При необходимост преразгледайте финансовия си план. Не забравяйте, че личното финансово планиране сам по себе си е цел, а не процес. И трябва да промените пълнежа и елементите си в зависимост от променените житейски обстоятелства. Ако видите, че доходите ви не са достатъчни, за да постигнете цели, тогава трябва да форматирате плана относно увеличаването на доходите или да преразгледате целите към по-реалистични.

Съвети

Купете софтуер, който автоматично ще ви помогне да пишете и изготвяте финансовия ви план.
Винаги излизайте. Прочетете книги, вестници, финансови списания и интернет публикации, които се фокусират върху финансите и икономиката. Вижте новини и общувайте с хора, които са успели във финансовото планиране. Колкото повече сте запознати с финансовите въпроси, толкова по-успешно ще бъде вашето финансово планиране за изграждане на проспериращо съществуване.
Винаги питайте съвет от професионални финансови плановици, ако имате нужда от помощ за избор на инвестиционни инструменти.